เคทีซี (KTC) เปิดเวทีให้ข้อมูลแก่นักวิเคราะห์ นักลงทุนและผู้จัดการกองทุนในกิจกรรม Earning Call (Opportunity Day) ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย พร้อมเผยผลประกอบการไตรมาส 1/2569 ทำกำไรสุทธิ 2,171 ล้านบาท พุ่งทะยาน 16.7% สะท้อนความสำเร็จของโมเดลการเติบโตอย่างมีคุณภาพ ท่ามกลางมรสุมความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ
พิทยา วรปัญญาสกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ “เคทีซี” เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานในไตรมาสแรกนี้ เป็นเครื่องพิสูจน์ถึงความแข็งแกร่งในการบริหารธุรกิจของกลุ่มบริษัท ที่มุ่งเน้น “การเติบโตอย่างมีคุณภาพ” ผ่านแนวทางการบริหารพอร์ตสินเชื่ออย่างรอบคอบ พร้อมทั้งขับเคลื่อนองค์กรด้วยข้อมูลและเทคโนโลยี เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทั้งในฝั่งรายได้และต้นทุน นำไปสู่การสร้างผลกำไรที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง
บริหารต้นทุนเบ็ดเสร็จ ดัน Cost to Income Ratio แตะ 35.0%
สำหรับโครงสร้างกำไรที่ปรับตัวดีขึ้นอย่างเด่นชัด มีปัจจัยหลักมาจากความสามารถในการบริหารจัดการต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายรวมลดลง 6.0% อยู่ที่ 4,169 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดสำคัญดังนี้:
- ต้นทุนทางการเงิน: ลดลง 16.1%
- ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL): ลดลง 13.0%
- Cost to Income Ratio: อยู่ที่ระดับ 35.0%
ในขณะที่รายได้รวมของกลุ่มบริษัททรงตัวอยู่ที่ 6,889 ล้านบาท ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการรักษาสมดุลที่ยอดเยี่ยมระหว่างการเร่งเติบโตและการควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
เติบโตเหนือตลาด รักษาแชร์หลักเหนียวแน่น
เมื่อเปรียบเทียบกับภาพรวมของอุตสาหกรรม จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 พบว่า:
- ยอดลูกหนี้บัตรเครดิตทั้งระบบ: อยู่ที่ 484,926 ล้านบาท (ลดลง 0.1% YoY)
- ยอดสินเชื่อบุคคลทั้งระบบ: อยู่ที่ 854,209 ล้านบาท (เติบโต 0.5%)
- ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตทั้งระบบ: อยู่ที่ 572,235 ล้านบาท (เพิ่มขึ้นเพียง 0.7% YoY)
ทั้งนี้ กลุ่มบริษัทเคทีซีสามารถทำผลงานได้โดดเด่นและเติบโตได้ดีกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม โดยมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นถึง 3.7% คิดเป็นมูลค่า 76,800 ล้านบาท พร้อมรักษา Market Share ในพอร์ตหลักได้อย่างแข็งแกร่ง แบ่งเป็น ส่วนแบ่งลูกหนี้บัตรเครดิต 14.5%, ส่วนแบ่งการใช้จ่ายผ่านบัตร 13.4% และส่วนแบ่งสินเชื่อบุคคล 4.2%
พอร์ตสมาชิกโตต่อเนื่อง คุณภาพสินทรัพย์แกร่ง-D/E ต่ำ
ภาพรวม ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 เคทีซีมีฐานสมาชิกโครงข่ายรวมทั้งสิ้น 3,732,625 บัญชี แบ่งเป็น:
- บัตรเครดิต: 3,019,095 บัตร (เพิ่มขึ้น 8.0%)
- สินเชื่อบุคคล: 713,530 บัญชี (เพิ่มขึ้น 3.4%)
ด้านคุณภาพของสินทรัพย์ยังคงสะท้อนความแข็งแกร่งอย่างมาก โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) อยู่ที่ 1.93% และมีอัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) สูงถึง 408.3% นอกจากนี้ บริษัทยังคงรักษาคุณสมบัติการมีวินัยทางการเงินที่ดีเยี่ยม โดยมีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E Ratio) ในระดับต่ำเพียง 1.30 เท่า
เดินหน้า ‘Responsible Lending’ หนุนลูกหนี้เปราะบางผ่าน SAM
ในด้านการดูแลและช่วยเหลือลูกหนี้ เคทีซียังคงเดินหน้าสอดรับกับนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างต่อเนื่อง ภายใต้หลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) ด้วยการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าเป็นรายบุคคล เพื่อป้องกันการเกิดภาระหนี้เกินความจำเป็น
นอกจากนี้ ได้เข้าร่วมโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” เพื่อประคับประคองกลุ่มลูกหนี้เปราะบางให้ฟื้นตัวและกลับมาชำระหนี้ได้ตามปกติ รวมถึงโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ซึ่งบริษัทได้ดำเนินการโอนขายหนี้ไม่มีหลักประกันของลูกหนี้รายย่อยที่เป็น NPL วงเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย ให้แก่ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) เริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เพื่อช่วยปรับโครงสร้างหนี้และลดภาระทางการเงินให้แก่ลูกหนี้
ทั้งนี้ เคทีซีประเมินว่ามาตรการช่วยเหลือดังกล่าวจะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อผลการดำเนินงานของบริษัท เนื่องจากได้มีการตั้งสำรองรองรับไว้อย่างเพียงพอแล้ว (ผู้ที่สนใจสามารถศึกษามาตรการช่วยเหลือเพิ่มเติมได้ที่ www.ktc.co.th/about/news/measure)
กางแผนระยะยาว ต่อยอดธุรกิจใหม่ ดันรายได้หลากหลาย
คุณพิทยา กล่าวทิ้งท้ายถึงทิศทางในอนาคตว่า เคทีซีจะมุ่งขับเคลื่อนการเติบโตในระยะต่อไป ผ่านการขยายฐานกลุ่มลูกค้าที่มีคุณภาพสูง การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์เฉพาะบุคคล (Personalization) มากยิ่งขึ้น ตลอดจนการต่อยอดสู่ขอบเขตธุรกิจใหม่ๆ เช่น ธุรกิจนายหน้าประกันภัย เพื่อสร้างแหล่งรายได้ที่หลากหลาย และเสริมขีดความสามารถในการแข่งขันระยะยาว โดยยังคงยึดถือวินัยทางการเงินและการบริหารความเสี่ยงเป็นแกนหลักสำคัญ เพื่อสร้างการเติบโตที่ยั่งยืนและโดดเด่นเหนืออุตสาหกรรม
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
ทีเส็บ เปิดแบรนด์ใหม่ ‘MaxiMICE Thailand’ ดันไทยหมุดหมายจัดงาน
เมืองไทยประกันชีวิต ปรับเกมประกัน สู้เงินไหลออก–ค่ารักษาพุ่ง
