การลงทุนเพื่อเกษียณไม่ได้มีโจทย์เพียงว่าจะเก็บเงินให้ได้มากแค่ไหน แต่ยังต้องตัดสินใจว่าจะนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์อะไร กระจายความเสี่ยงอย่างไร และปรับพอร์ตเมื่อสถานการณ์ตลาดเปลี่ยนไปอย่างไร ยิ่งระยะเวลาลงทุนยาวหลายสิบปี การบริหารพอร์ตจึงเป็นภาระที่ผู้ลงทุนต้องดูแลต่อเนื่อง ไม่ใช่ตัดสินใจเพียงครั้งเดียวตอนซื้อกองทุน
บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด หรือ BBLAM จึงนำแนวทางจัดพอร์ตของ B-WEALTH Series มาต่อยอดเป็น B-WEALTH RMF Series กลุ่มกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่รวมการจัดสรรสินทรัพย์ การกระจายการลงทุนทั้งในและต่างประเทศ และการปรับพอร์ตโดยทีมผู้จัดการลงทุนไว้ในกองทุนเดียว พร้อมแบ่งออกเป็น 5 กองทุนตามระดับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของผู้ลงทุนแต่ละกลุ่ม
การขยายมาสู่ RMF เกิดขึ้นหลัง B-WEALTH Series ซึ่งเปิดขายครั้งแรกในเดือนกรกฎาคม 2569 มียอดขายสะสมเพิ่มขึ้นเป็นกว่า 24,000 ล้านบาท โดย BBLAM วาง B-WEALTH Series ไว้ในลักษณะพอร์ตหลักสำหรับการลงทุนระยะยาว ก่อนนำแนวทางเดียวกันมาใช้กับการลงทุนเพื่อเกษียณที่สามารถรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามหลักเกณฑ์ของภาครัฐ
รวมการจัดพอร์ตไว้ในกองทุนเดียว
ความแตกต่างของ B-WEALTH RMF Series อยู่ที่การไม่ได้ให้ผู้ลงทุนเลือกเพียงสินทรัพย์หรือกองทุนใดกองทุนหนึ่ง แต่ใช้การจัดสรรการลงทุนในสินทรัพย์หลายประเภท ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ผ่านกองทุนที่ทีมผู้จัดการลงทุนของ BBLAM และเครือข่ายพันธมิตรระดับโลกคัดเลือกมาไว้ในพอร์ตเดียว
ผู้ลงทุนจึงไม่ต้องเลือกกองทุนและกำหนดสัดส่วนการลงทุนแต่ละประเภทด้วยตัวเอง หลังจากลงทุนแล้ว ทีมผู้จัดการกองทุนจะติดตามสถานการณ์และปรับสัดส่วนการลงทุนอย่างต่อเนื่องภายใต้กรอบนโยบายของแต่ละกองทุน โดยสามารถกระจายเงินไปยังหุ้น ตราสารหนี้ สินทรัพย์ทางเลือก และภูมิภาคต่าง ๆ ตามระดับความเสี่ยงที่กำหนดไว้
บรรณรงค์ พิชญากร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร BBLAM กล่าวว่า โลกการลงทุนมีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงรวดเร็วขึ้น การสร้างผลลัพธ์ระยะยาวจึงไม่ได้ขึ้นอยู่กับการเลือกสินทรัพย์เพียงอย่างเดียว แต่ต้องอาศัยการจัดสรรสินทรัพย์ การกระจายความเสี่ยง และการบริหารพอร์ตอย่างมีวินัย BBLAM จึงนำแนวคิดที่ใช้กับ B-WEALTH Series มาประยุกต์กับการลงทุนเพื่อเกษียณผ่าน B-WEALTH RMF Series
5 กองทุน รองรับความเสี่ยงต่างกัน
B-WEALTH RMF Series ไม่ได้ใช้พอร์ตเดียวกับผู้ลงทุนทุกคน แต่แบ่งออกเป็น 5 กองทุนตามสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยง ตั้งแต่พอร์ตที่ให้น้ำหนักกับตราสารหนี้และสินทรัพย์ที่มีความผันผวนต่ำ ไปจนถึงพอร์ตที่เพิ่มน้ำหนักตราสารทุนเพื่อเพิ่มโอกาสการเติบโตของเงินลงทุนระยะยาว
B-WEALTHCRMF หรือ Wealth Conservative RMF เน้นตราสารหนี้และสินทรัพย์ที่มีความผันผวนต่ำ โดยลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง ได้แก่ หุ้นและทรัพย์สินทางเลือก เฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่เกิน 20% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ส่วน B-WEALTHMRMF หรือ Wealth Moderate RMF เพิ่มสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงสูงเป็นไม่เกิน 40% และ B-WEALTHBRMF หรือ Wealth Balanced RMF เพิ่มเป็นไม่เกิน 60% ทั้งสามกองทุนอยู่ในระดับความเสี่ยง 5 หรือเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง
สำหรับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้มากขึ้น มี B-WEALTHDRMF หรือ Wealth Dynamic RMF และ B-WEALTHGRMF หรือ Wealth Growth RMF ซึ่งให้น้ำหนักกับตราสารทุนมากขึ้น และสามารถลงทุนในหุ้นและทรัพย์สินทางเลือกเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่เกิน 80% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ทั้งสองกองทุนอยู่ในระดับความเสี่ยง 6 หรือเสี่ยงสูง
วาง RMF เป็นพอร์ตลงทุนระยะยาว
แนวทางของ B-WEALTH RMF Series จึงไม่ได้อยู่ที่สิทธิประโยชน์ทางภาษีเพียงอย่างเดียว แต่เชื่อม RMF เข้ากับการจัดพอร์ตเพื่อเป้าหมายเกษียณระยะยาว ผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุนตามระดับความเสี่ยงของตัวเอง จากนั้นให้ผู้จัดการกองทุนดูแลการกระจายและปรับสัดส่วนการลงทุนตามภาวะตลาดภายใต้กรอบนโยบายที่กำหนด
BBLAM ระบุว่า ผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องรอซื้อ RMF ในช่วงปลายปี หรือต้องจับจังหวะและติดตามปรับพอร์ตด้วยตัวเอง การลงทุนอย่างต่อเนื่องและจัดสรรสินทรัพย์ให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงเป็นแนวทางที่บริษัทต้องการนำมาใช้กับการวางแผนเกษียณ ขณะเดียวกัน ผู้ลงทุนยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีภายใต้เงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด
B-WEALTH RMF Series เปิดเสนอขายครั้งแรกระหว่างวันที่ 23-30 กันยายน 2569 โดยการลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่การฝากเงินและไม่คุ้มครองเงินต้น ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวนเมื่อไถ่ถอน และกองทุนที่ลงทุนต่างประเทศไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมด การป้องกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน ผู้ลงทุนจึงควรศึกษานโยบาย เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
OpenAI จับมือ Fellow Intelligence ยกระดับ Enterprise AI ไทย
วีซ่า ผนึก 4 พันธมิตรการเงิน-ค้าปลีก จัดแคมเปญลุ้นบัตรคอนเสิร์ต BTS IN BANGKOK
