เส้นทาง 10 ปีของ “รู้ใจ” (Roojai) จากจุดเริ่มต้นทำธุรกิจโบรกเกอร์ประกันภัยออนไลน์ สู่การเปลี่ยนผ่านเป็นบริษัทประกันวินาศภัยดิจิทัลเต็มรูปแบบ กำลังก้าวเข้าสู่ทศวรรษที่ 2 พร้อมกับโจทย์ท้าทายในการสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืน ปัจจุบันรู้ใจมีฐานลูกค้าที่ให้ความไว้วางใจกว่า 370,000 ราย โดยในครึ่งแรกของปี 2569 บริษัทสามารถสร้างเบี้ยประกันภัยรับรวมได้ 1.6 พันล้านบาท และมีกำไรสุทธิสูงถึง 212 ล้านบาท
นิโคลัส ฟาเกต์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและผู้ก่อตั้ง กลุ่มรู้ใจ ได้วางทิศทางและเป้าหมายในอนาคตผ่าน 2 กลยุทธ์หลัก คือ การนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ามาขับเคลื่อนกระบวนการทำงานเพื่อรักษาความเป็นผู้นำในตลาดประกันภัยรถยนต์ และการเร่งขยายผลิตภัณฑ์ประกันภัยกลุ่มอื่นนอกเหนือจากรถยนต์ (Non-Motor) เพื่อสร้างความสมดุลให้โครงสร้างธุรกิจระยะยาว
AI คุม 7 กระบวนการยกระดับประสิทธิภาพธุรกิจ
เพื่อเสริมความแข็งแกร่งและรักษาความเป็นผู้นำในตลาดประกันภัยรถยนต์ รู้ใจได้ฝังระบบ AI เข้าไปในกระบวนการทำงานหลักรวม 7 ด้าน ครอบคลุมตั้งแต่การจัดหาลูกค้า การคำนวณเบี้ยประกันภัยที่มีความแม่นยำตามความเสี่ยงเฉพาะบุคคล การให้บริการสนับสนุนลูกค้า ตลอดจนการพัฒนาโซลูชันด้านไอที
ตัวอย่างกระบวนการที่นำ AI มาใช้งานจริงแล้วอย่างเป็นรูปธรรม เช่น กระบวนการจัดการเอกสารและชำระเงินเคลม ซึ่งในแต่ละวันรู้ใจต้องรับใบแจ้งหนี้จากอู่ซ่อมรถเฉลี่ยกว่า 1,000 ใบ ปัจจุบันใช้ระบบ AI อ่านเอกสาร ตรวจสอบและระบุเลขเคลม คำนวณยอดเงิน แล้วอัปโหลดเข้าระบบเบิกจ่ายโดยตรงเพื่อเตรียมโอนเงินแทนการใช้พนักงานที่กรอกข้อมูลด้วยมือ
อย่างไรก็ตาม คุณนิโคลัส ชี้แจงว่า บริษัทปรับใช้กลยุทธ์แบบ Human-in-the-loop โดยทุกกระบวนการทำงานของ AI จะต้องมีพนักงานควบคุมในขั้นตอนสุดท้ายเสมอ เช่น กระบวนการจ่ายเงินเคลม แม้ AI จะเตรียมข้อมูลทั้งหมดให้แล้ว แต่ขั้นสุดท้ายจะต้องมีเจ้าหน้าที่ตรวจสอบความถูกต้องและกดปุ่มอนุมัติสั่งจ่ายเงิน ทั้งนี้ เพื่อควบคุมความถูกต้องและนำข้อมูลข้อผิดพลาดมาปรับแต่งระบบ ให้เสถียรยิ่งขึ้น โดยรู้ใจตั้งเป้าว่า โมเดล AI จะต้องมีความแม่นยำสูงถึง 99.99% เสียก่อน จึงจะพิจารณาปล่อยให้ระบบทำงานแบบอัตโนมัติเต็มตัวโดยไม่มีคนคุม
นอกจากนี้ รู้ใจยังมีแผนพัฒนาโมเดล AI ในการตรวจสภาพรถยนต์ผ่านรูปถ่ายที่ลูกค้าถ่ายส่งด้วยตัวเองแทนการใช้วิดีโอคอล เพื่อให้อนุมัติกรมธรรม์ได้ทันทีหากไม่พบรอยเสียหาย รวมถึงการใช้ AI ตรวจจับการทุจริตเคลมประกัน (Fraud Detection) โดยการวิเคราะห์พฤติกรรมและความเชื่อมโยงของข้อมูลในระบบ ซึ่งระบบ AI ทั้งหมดนี้สร้างและพัฒนาขึ้นโดยทีมงานภายในของรู้ใจเอง
ปักหมุดส่วนแบ่งตลาดรถยนต์โตแตะ 6% ภายในปี 2573
ผลจากการนำเทคโนโลยีมาใช้บริหารจัดการต้นทุน ส่งผลให้อัตราส่วนรวม (Combined Ratio) ในครึ่งแรกของปี 2569 ปรับตัวลดลงมาอยู่ที่ 86% จากที่เคยสูงถึง 134% ในปี 2563 การบริหารต้นทุนที่มีประสิทธิภาพนี้เกิดจากหลักการประหยัดจากขนาด (Economy of Scale) ที่ทำให้บริษัทสามารถขยายฐานเบี้ยประกันเพิ่มขึ้นได้โดยไม่มีความจำเป็นต้องเพิ่มจำนวนบุคลากรในฝ่ายสนับสนุน เช่น ทีมไอทีและทีมการตลาด
จากโครงสร้างเทคโนโลยีที่แข็งแกร่งนี้ รู้ใจตั้งเป้าที่จะเพิ่มส่วนแบ่งตลาดประกันภัยรถยนต์ในไทย จากเดิม 2.8% – 2.9% ขยับขึ้นไปแตะที่ 6% ภายในปี 2573 โดยจะรักษาอัตราการเติบโตของเบี้ยประกันเฉลี่ยปีละ 25% อย่างต่อเนื่อง
ลุยส่งประกันสุขภาพเขย่าตลาดสิ้นปีนี้
ปัจจุบันพอร์ตโฟลิโอธุรกิจของรู้ใจพึ่งพาประกันภัยรถยนต์ (Motor Insurance) เป็นหลักในสัดส่วนสูงถึง 97% ของเบี้ยประกันทั้งหมด เพื่อลดความกระจุกตัวและกระจายความเสี่ยง รู้ใจจึงตั้งเป้าหมายเชิงรุกที่จะเพิ่มสัดส่วนประกันภัยอื่น ๆ ที่ไม่ใช่รถยนต์ (Non-Motor) ให้ขึ้นมาอยู่ที่ 20% ภายในปี 2573
ผลิตภัณฑ์สำคัญที่จะเข้ามาขับเคลื่อนเป้าหมายนี้คือ ประกันภัยการเดินทาง ซึ่งเริ่มเปิดตัวไปแล้ว และ ประกันภัยสุขภาพ (Personal Medical Insurance: PMI) ที่เตรียมจะเปิดตลาดอย่างเป็นทางการก่อนสิ้นปีนี้
คุณนิโคลัส ระบุว่า ปัญหาใหญ่ที่ผู้บริโภคเผชิญเวลาซื้อประกันสุขภาพในตลาดปัจจุบันคือ ความยุ่งยากในการเปรียบเทียบข้อมูลและการหาข้อเสนอออนไลน์ที่ได้ราคาแน่นอน บ่อยครั้งที่ลูกค้าต้องตอบคำถามจำนวนมาก รอตัวแทนติดต่อกลับหลายวัน และราคาเบี้ยประกันมักไม่ตรงกับงบประมาณที่ตั้งไว้
รู้ใจจึงนำจุดแข็งเรื่องระบบดิจิทัลและการคำนวณเบี้ยประกันตามความเสี่ยงจริง มาปรับใช้กับประกันสุขภาพ เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้ามาปรับแต่งแผนความคุ้มครองได้เองบนช่องทางออนไลน์แบบเรียลไทม์ ลูกค้าสามารถเลือกได้ด้วยตนเองว่า ต้องการห้องพักประเภทห้องเดี่ยวหรือห้องคู่ เลือกโรงพยาบาลในเครือที่จำกัดเพื่อรับส่วนลด หรือเลือกรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนแรกเองเพื่อลดค่าเบี้ยประกันภัยลง โดยระบบจะคำนวณราคาและแสดงเบี้ยประกันให้เห็นทันทีโดยที่ลูกค้าไม่จำเป็นต้องกรอกเบอร์โทรศัพท์เพื่อให้พนักงานโทรกลับมาเสนอขายภายหลัง
นอกเหนือจากนี้ รู้ใจยังเร่งนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการใหม่อย่างต่อเนื่อง เช่น ประกันภัยสำหรับรถยนต์คลาสสิกสะสมที่กำลังอยู่ในช่วงทดลองตลาด ประกันภัย พรบ. บุคคลที่ 3 ออนไลน์ราคาพิเศษที่เตรียมเปิดตัวในเดือนตุลาคม รวมถึงความคืบหน้าในการหารือร่วมกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ภายใต้โครงการ Sandbox สำหรับแผนผ่อนชำระเบี้ยประกันภัยรายปีแบบ 12 งวดโดยตรงกับบริษัทประกัน เพื่อแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายและอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงประกันภัยให้แก่ลูกค้ามากยิ่งขึ้น
ด้วยฐานเงินทุนจากการระดมทุนรอบ Series C มูลค่า 60 ล้านดอลลาร์สหรัฐ จากกลุ่มพันธมิตร Apis Partners และ Asia Partners ในปี 2568 ประกอบกับความแข็งแกร่งของอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (Capital Adequacy Ratio: CAR) ที่สูงถึง 520% สูงกว่าเกณฑ์กฎหมายขั้นต่ำถึง 3 เท่า รู้ใจเชื่อมั่นว่าปัจจัยเหล่านี้จะเป็นรากฐานสำคัญที่ส่งผลให้บริษัทสามารถก้าวไปถึงเป้าหมายการขยายระบบนิเวศความคุ้มครองที่ครอบคลุมได้ตามแผนงานที่กำหนดไว้
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
NIA พลิกโฉมสู่ ‘ผู้ร่วมลงทุน’ ปักหมุดชูยุทธศาสตร์ ‘SITE 2027’ ดันสตาร์ตอัปไทยโตสู่ระดับสากล
ไปรษณีย์ไทย ปักธง RelationSHIFT ดันเครือข่าย 50,000 จุด เชื่อมรัฐ-ธุรกิจ-ประชาชน
