ระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ของไทย กำลังถูกยกระดับมาตรการป้องกันธุรกรรมผิดกฎหมาย ตั้งแต่การตรวจสอบร้านค้า การยืนยันตัวตนผู้ใช้บริการ ไปจนถึงการเชื่อมโยงข้อมูลธุรกรรมผิดปกติระหว่างผู้ให้บริการและหน่วยงานกำกับดูแล หลัง “ยอด ชินสุภัคกุล” เข้ารับตำแหน่งนายกสมาคมการค้าผู้ให้บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไทย หรือ Thai E-Payment Trade Association (TEPA) ซึ่งมีสมาชิกผู้ให้บริการกว่า 30 ราย
ทิศทางดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของ “กรอบความร่วมมือเพื่อป้องกันธุรกรรมผิดกฎหมายในภาคการเงิน (Framework for Safeguarding the Financial Sector from Illicit Activities)” ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่ง TEPA เป็นหนึ่งใน 11 หน่วยงานที่เข้าร่วม โดยมุ่งเพิ่มมาตรฐานการป้องกันเชิงรุก การตรวจสอบลูกค้าและคู่ค้า รวมถึงการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างภาคส่วน เพื่อปิดช่องโหว่และรับมือกับภัยทุจริตทางการเงินที่มีความซับซ้อนมากขึ้น
‘ยกระดับ–ทำให้ยาก–ทำอย่างรวดเร็ว’
ยอด ชินสุภัคกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร LINE MAN Wongnai และ LINE Pay ประเทศไทย ในฐานะนายกสมาคม TEPA กล่าวว่า การทำงานของสมาคมจะขับเคลื่อนผ่าน 3 หลักการ คือ “ยกระดับ–ทำให้ยาก–ทำอย่างรวดเร็ว” ครอบคลุมตั้งแต่การเพิ่มมาตรฐานการตรวจสอบ ทำให้การนำระบบชำระเงินไปใช้เพื่อกระทำความผิดทำได้ยากขึ้น ไปจนถึงการเพิ่มความเร็วในการแลกเปลี่ยนข้อมูล และปรับระบบให้ทันต่อภัยรูปแบบใหม่
แนวทางดังกล่าวถูกนำมาสู่การทำงาน 4 ด้าน โดยเริ่มจากการยกระดับการคัดกรองร้านค้า หรือ Know Your Merchant (KYM) เพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบพฤติกรรมร้านค้าตลอดระยะเวลาที่ใช้บริการ ครอบคลุมทั้งร้านค้าหลัก (Master Merchant) และร้านค้าย่อย (Sub-Merchant) เพื่อป้องกันไม่ให้ระบบการเงินถูกนำไปใช้สนับสนุนการกระทำผิดกฎหมาย
เข้มทั้งร้านค้าและเจ้าของบัญชี e-Money
มาตรการอีกส่วนอยู่ที่การยืนยันตัวตนผู้ใช้บริการผ่าน KYC/CDD/EDD โดยเพิ่มความเข้มงวดในการระบุและยืนยันตัวตนเจ้าของบัญชี e-money และผู้โอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อตัดช่องทางการเคลื่อนย้ายเงินที่สืบเนื่องจากคดีอาชญากรรม ทำให้มาตรการป้องกันไม่ได้จำกัดอยู่เฉพาะฝั่งร้านค้า แต่ครอบคลุมถึงผู้ใช้บริการและการเคลื่อนย้ายเงินผ่านระบบด้วย
TEPA ยังจะเชื่อมโยงข้อมูลเพื่อการเฝ้าระวังเชิงรุก ด้วยการนำส่งข้อมูลร้านค้าและพฤติกรรมธุรกรรมที่ผิดปกติให้แก่หน่วยงานกำกับดูแล เพื่อใช้วิเคราะห์และตรวจจับความผิดปกติเชิงระบบ พร้อมทำงานร่วมกับ ธปท. และเครือข่ายสมาชิกผ่านคณะทำงานระดับปฏิบัติการและผู้ประสานงาน เพื่อให้การแลกเปลี่ยนข้อมูลและการรับมือกับความเสี่ยงทำได้รวดเร็วขึ้น
ปิดช่องว่างรับมือธุรกรรมผิดกฎหมาย
การขยับมาตรฐานทั้ง 4 ด้านจึงครอบคลุมตั้งแต่ต้นทางของระบบ ตั้งแต่การตรวจสอบว่าใครเป็นร้านค้าและใครเป็นผู้ใช้บริการ ไปจนถึงการติดตามพฤติกรรมธุรกรรมและส่งต่อข้อมูลเมื่อพบความผิดปกติ โดยการดำเนินงานต้องอาศัยความร่วมมือระหว่างผู้ให้บริการในอุตสาหกรรม เพื่อให้มาตรฐานและการรับมือความเสี่ยงเดินไปในทิศทางเดียวกัน
คุณยอด กล่าวว่า “การขับเคลื่อนทั้ง 4 วาระต้องอาศัยความร่วมมือจากผู้ให้บริการทั้งอุตสาหกรรม เพื่อยกระดับมาตรฐาน ลดช่องว่างในการกระทำผิด และเพิ่มความรวดเร็วในการรับมือกับความเสี่ยง โดยมีเป้าหมายร่วมกันในการสร้างระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ไทยให้มีความปลอดภัยและแข็งแกร่งยิ่งขึ้นสำหรับทั้งผู้บริโภคและร้านค้า”
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
Bitkub เปิดตัว KUB Wallet โฉมใหม่ เชื่อม Web3 สู่ชีวิตประจำวัน
Var Group เปิดตัว Yarix APAC ในไทย ดันกรุงเทพฯ สู่ฮับไซเบอร์ซีเคียวริตี
