บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX รายงานผลกำไรสุทธิไตรมาส 1 ปี 2569 จำนวน 10,195 ล้านบาท ลดลง 18.5% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า สาเหตุหลักจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงตามการปรับลดดอกเบี้ยนโยบายและกำไรจากการลงทุนที่ชะลอตัว อย่างไรก็ตาม รายได้ค่าธรรมเนียมยังคงเติบโตแข็งแกร่งในทุกหมวดหลัก พร้อมจัดตั้ง “แบงก์เอกซ์” (BankX) ธนาคารไร้สาขาภายใต้ความร่วมมือกับ KakaoBank และ WeBank
ในไตรมาส 1/2569 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 26,781 ล้านบาท ลดลง 13.7% YoY เป็นผลโดยตรงจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายรวม 5 ครั้ง (4 ครั้งในปี 2568 และอีก 1 ครั้งในเดือนกุมภาพันธ์ 2569) ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิแคบลง อย่างไรก็ตาม สินเชื่อโดยรวมยังเติบโตได้ 3.4% จากสิ้นปีก่อน นำโดยกลุ่มสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อเคหะ
ค่าธรรมเนียมพุ่งสวนทาง-กำไรลงทุนวูบ
- รายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ: อยู่ที่ 11,962 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 17.7% YoY เติบโตโดดเด่นในกลุ่มธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) ค่านายหน้าสินเชื่อ และกิจกรรมในตลาดทุน/วาณิชธนกิจ
- รายได้จากการลงทุนและการค้า: อยู่ที่ 568 ล้านบาท ลดลงถึง 66.5% จากกำไรในพอร์ตลงทุนของธนาคารและ SCB 10X ที่ปรับลดลง
บริษัทฯ สามารถควบคุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานได้ดีที่ 16,662 ล้านบาท (-2.3%) ทำให้ Cost to Income Ratio อยู่ที่ 42.4% ขณะที่การตั้งสำรองลดลง 4.4% สะท้อนคุณภาพสินเชื่อของธนาคารและ CardX ที่ปรับตัวดีขึ้น โดยมี NPL อยู่ที่ 3.23% (ลดลงจากไตรมาสก่อนหน้า) และมี Coverage Ratio สูงถึง 162.3% พร้อมเงินกองทุนที่แข็งแกร่งระดับ 18.0%
แผนรับมือเศรษฐกิจผันผวน พร้อมจัดตั้ง BankX
อาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า
“ไตรมาสแรกของปี 2569 เป็นช่วงเวลาที่เศรษฐกิจไทยเผชิญแรงกดดันจากสภาพแวดล้อมมหภาคที่ผันผวน โดยความขัดแย้งในตะวันออกกลางที่ยืดเยื้อได้ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อเศรษฐกิจโลกและไทย ทั้งในด้านราคาพลังงานที่ปรับตัวสูงขึ้น ต้นทุนการนำเข้าที่เพิ่มขึ้น และแรงกดดันต่อภาคการส่งออกและการท่องเที่ยว ผลกระทบดังกล่าวส่งผ่านมายังต้นทุนของภาคครัวเรือนและธุรกิจอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
ท่ามกลางสภาวะความไม่แน่นอนดังกล่าว SCBX ให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับการดูแลลูกค้าและผู้ประกอบการให้สามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้อย่างต่อเนื่อง โดยเข้าไปมีส่วนร่วมอย่างใกล้ชิดในการประเมินผลกระทบ เสนอแนะแนวทางการปรับตัว และสนับสนุนการฟื้นตัวของแต่ละกิจการอย่างตรงจุด เพื่อให้กลุ่มลูกค้าที่มีศักยภาพสามารถฟื้นตัวได้ในระยะยาว ขณะเดียวกัน บริษัทฯ ยังได้ดำเนินการทบทวนพอร์ตสินเชื่อของธนาคารไทยพาณิชย์และบริษัทในเครืออย่างรอบด้าน เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้และความเพียงพอของการตั้งสำรอง โดยยังคงรักษาสมดุลระหว่างการบริหารความเสี่ยงอย่างมีวินัยและการเติบโตของสินเชื่อคุณภาพอย่างต่อเนื่อง
ด้านการดำเนินกลยุทธ์ระยะยาว ในไตรมาสที่ผ่านมา SCBX ได้จัดตั้งธนาคารไร้สาขาภายใต้ชื่อ “ธนาคาร แบงก์เอกซ์ จำกัด (มหาชน)” หรือ BankX ร่วมกับพันธมิตรอย่าง KakaoBank และ WeBank Technology Services เพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้าผ่านบริการดิจิทัลและขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน ซึ่งจะเป็นกลไกขับเคลื่อนมูลค่าระยะยาวให้แก่กลุ่ม SCBX
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
เกมใหม่ของยักษ์ใหญ่ SCBX เมื่อ BankX คือคำตอบของสมรภูมิ Virtual Bank
SPACE-F ปี 7: ดันนวัตกรรมอาหารเสิร์ฟครม. ปั้นไทยสู่ ‘FoodTech Hub’ โลก
