บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) รายงานผลประกอบการไตรมาส 2 ปี 2569 มีกำไรสุทธิ 11,117 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 9.0 จากไตรมาสก่อนหน้า ปัจจัยหลักมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับตัวดีขึ้น และรายได้จากการลงทุนและการค้าที่เติบโตอย่างมีนัยสำคัญ ผลดำเนินงานดังกล่าวเกิดจากการกระจายโครงสร้างรายได้ผ่าน 3 กลุ่มธุรกิจ ได้แก่ ธุรกิจธนาคาร (Gen 1) ธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อรายย่อย (Gen 2) และธุรกิจแพลตฟอร์มกับเทคโนโลยี (Gen 3) ท่ามกลางภาวะดอกเบี้ยขาลง อย่างไรก็ตาม หากเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน กำไรสุทธิลดลงร้อยละ 13.1
โครงสร้างรายได้ที่หลากหลาย ช่วยเสริมความยืดหยุ่นของผลการดำเนินงาน
สำหรับโครงสร้างรายได้ในไตรมาสนี้ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 27,306 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.0 จากไตรมาสก่อน แต่ลดลงร้อยละ 10.2 จากช่วงเดียวกันของปีก่อน เนื่องจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ได้รับแรงกดดันจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายในช่วงปี 2568–2569 ขณะที่การปล่อยสินเชื่อใหม่เป็นไปอย่างรอบคอบ ส่งผลให้ยอดสินเชื่อทรงตัวเมื่อเทียบกับสิ้นปีที่ผ่านมา ด้านรายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ อยู่ที่ 11,365 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 14.8 จากปีก่อน โดยได้ปัจจัยหนุนจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง ผ่านการเชื่อมโยงบริการของบริษัทในกลุ่ม เช่น บัตรเครดิต SCB WEALTH by CardX และการลงทุนต่างประเทศผ่าน InnovestX ส่วนรายได้จากการลงทุนและการค้าอยู่ที่ 2,552 ล้านบาท แม้ลดลงร้อยละ 21.2 จากปีก่อน แต่เพิ่มขึ้นร้อยละ 349.1 จากไตรมาสก่อนหน้า ตามการฟื้นตัวของกำไรจากพอร์ตการลงทุนของธนาคาร
วินัยด้านต้นทุนอย่างต่อเนื่องทั่วทั้งกลุ่ม
ในด้านการบริหารจัดการต้นทุน ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 17,042 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 2.2 จากปีก่อน ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 41.3 ซึ่งเป็นผลจากการควบคุมต้นทุน เพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน การบริหารทรัพยากร และการนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) รวมถึงระบบอัตโนมัติมาใช้ในกระบวนการทำงานของกลุ่มบริษัท
ด้านคุณภาพสินทรัพย์และลูกหนี้ กลุ่มบริษัทยังดำเนินโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” และการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับลูกค้าที่มีศักยภาพ ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) ณ สิ้นไตรมาส 2 ลดลงมาอยู่ที่ร้อยละ 3.17 จากร้อยละ 3.23 ในไตรมาสก่อนหน้า ขณะที่การตั้งสำรองลดลงร้อยละ 5.3 จากปีก่อน โดยมีอัตราส่วนการตั้งสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ร้อยละ 158.6 และเงินกองทุนตามกฎหมายอยู่ที่ร้อยละ 18.6
อาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 2 ปี 2569 ยังเผชิญความไม่แน่นอน การฟื้นตัวกระจุกตัว และหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง บริษัทจึงมุ่งเน้นการเติบโตอย่างมีคุณภาพ โดยเฉพาะธุรกิจบริหารความมั่งคั่งที่นำเทคโนโลยีและ AI มายกระดับการให้บริการ พร้อมให้การช่วยเหลือลูกค้าเพื่อร่วมขับเคลื่อนเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน
นอกจากนี้ บริษัทยู่ระหว่างเตรียมความพร้อมในการเปิดตัว “ธนาคาร แบงก์เอกซ์ จำกัด (มหาชน)” ซึ่งเป็นการขยายยุทธศาสตร์ด้านเทคโนโลยีและ AI ของกลุ่ม โดยเน้นเสถียรภาพของระบบและการใช้งานของลูกค้า พร้อมนำ AI มาประยุกต์ใช้ในโครงสร้างพื้นฐาน ผลิตภัณฑ์ และการให้บริการ เพื่อนำเสนอรูปแบบเฉพาะบุคคลและสนับสนุนการเข้าถึงบริการทางการเงินในวงกว้าง
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
SCBX ชี้ AI ล้นตลาดแต่ขาดประโยชน์ แนะก้าวข้าม 5 ข้อจำกัด สู่สมรภูมิ AI Realism
38 ชั่วโมง: เมื่อไทยเหลือเวลาตั้งรับภัยไซเบอร์น้อยกว่าที่เคยเป็นมา
