CLICX หรือ “คลิกซ์” ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาภายใต้ความร่วมมือของ 3 องค์กรไทย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB, บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ AIS และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR ได้รับอนุญาตประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank จากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 2569 นับเป็น Virtual Bank รายแรกของประเทศไทย
การได้รับอนุญาตครั้งนี้ถือเป็นก้าวสำคัญของอุตสาหกรรมการเงินไทย ในการพัฒนาบริการธนาคารไร้สาขาที่มุ่งยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงินให้คนไทยใช้งานได้ง่ายขึ้น ปลอดภัยขึ้น และสอดคล้องกับพฤติกรรมของผู้ใช้งานในยุคดิจิทัลมากขึ้น
CLICX ระบุว่า ความพร้อมในการก้าวสู่ธุรกิจธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบครอบคลุมทั้งด้านเทคโนโลยี ความปลอดภัย มาตรฐานการให้บริการ และความเข้าใจต่อพฤติกรรมทางการเงินของผู้ใช้งานยุคใหม่ โดยการเกิดขึ้นของ CLICX ไม่ได้เป็นเพียงการเพิ่มผู้เล่นรายใหม่ในตลาดการเงิน แต่สะท้อนการเปลี่ยนผ่านของอุตสาหกรรมธนาคารไทยไปสู่บริการทางการเงินดิจิทัลที่เข้าถึงง่าย คล่องตัว ปลอดภัย และเข้าใจชีวิตของผู้ใช้งานมากขึ้น
จาก Digital Bank สู่ Beyond Banking
CLICX พัฒนาขึ้นภายใต้แนวคิด “Bank in One CLICX” โดยวางเป้าหมายมากกว่าการเป็นธนาคารดิจิทัลทั่วไป แต่ต้องการพัฒนาไปสู่ Beyond Banking ที่ผสานบริการทางการเงินเข้ากับชีวิตประจำวันอย่างไร้รอยต่อ
แนวทางดังกล่าวครอบคลุมการพัฒนาในหลายด้าน ทั้งการประยุกต์ใช้ AI เพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้า การวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้งานจริง หรือ real-life behavior และการใช้ Alternative Data เพื่อสร้างมุมมองทางการเงินที่ครอบคลุมและเข้าใจผู้ใช้มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบการใช้ชีวิต การสื่อสาร การเดินทาง หรือพฤติกรรมการใช้บริการในชีวิตประจำวัน
ประกอบกับนโยบายการเปิดกว้างให้ใช้ประโยชน์จากข้อมูลตามสิทธิของผู้ใช้บริการ หรือ Open Data for Consumer Empowerment ของธนาคารแห่งประเทศไทย CLICX มองว่าแนวทางนี้จะช่วยให้สามารถเข้าใจลูกค้าได้ลึกซึ้งขึ้น และนำไปสู่การสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตรูปแบบใหม่ที่ใช้ข้อมูลทางเลือก เพื่อเพิ่มโอกาสให้ประชาชนและธุรกิจไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้น
นอกจากนี้ การใช้ข้อมูลทางเลือกยังถูกวางให้เป็นเครื่องมือในการเพิ่มประสิทธิภาพการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ให้ดีกว่าแบบจำลองปัจจุบัน โดยมุ่งสร้างประสบการณ์ทางการเงินที่เข้าใจผู้ใช้มากกว่าข้อมูลบนเอกสาร ครอบคลุมตั้งแต่การออม การบริหารเงิน ไปจนถึงการเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะสมแบบเฉพาะบุคคล โดยให้ความสำคัญกับความโปร่งใส ความปลอดภัย และความสอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า
ผสานจุดแข็ง KTB–AIS–OR สู่ Embedded Banking
CLICX เกิดขึ้นจากความร่วมมือของ 3 พันธมิตรไทย ได้แก่ KTB, AIS และ OR ซึ่งผสานจุดแข็งจาก 3 มิติสำคัญ ได้แก่ เทคโนโลยีดิจิทัลที่เชื่อมโยงผู้คนในวงกว้าง ความเชี่ยวชาญทางการเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ และ ecosystem ที่อยู่ใกล้ชิดกับชีวิตประจำวันของผู้บริโภค
ด้วยจุดแข็งดังกล่าว CLICX วางบทบาทของตัวเองไม่ใช่เพียงแอปธนาคารใหม่ แต่เป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมโลกการเงินเข้ากับชีวิตจริง หรือ Embedded Banking อย่างสมบูรณ์ โดยไม่ถูกจำกัดด้วยสาขา เอกสาร หรือกรอบบริการแบบเดิม
เป้าหมายคือการทำให้บริการทางการเงินพร้อมอยู่ในทุกจังหวะชีวิตของผู้ใช้งาน ช่วยลดข้อจำกัดในการเข้าถึงบริการทางการเงิน และเปิดโอกาสให้คนไทยบริหารเงิน ออมเงิน รวมถึงเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับชีวิตจริงได้ง่ายขึ้น ปลอดภัยขึ้น และเป็นธรรมมากขึ้น
มุ่ง Financial Inclusion สำหรับกลุ่มที่ระบบเดิมยังตอบโจทย์ไม่เต็มที่
หัวใจสำคัญของ CLICX คือการขับเคลื่อน Financial Inclusion หรือการเปิดโอกาสทางการเงินให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงบริการได้อย่างเท่าเทียม โดยเฉพาะกลุ่มที่ระบบการเงินเดิมยังตอบโจทย์ได้ไม่เต็มที่
กลุ่มเป้าหมายที่ CLICX ให้ความสำคัญ ได้แก่ ผู้มีรายได้ไม่ประจำ แรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ คนขับแท็กซี่ พนักงานจบใหม่ นักศึกษา แม่ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งอาจมีข้อจำกัดด้านเอกสารรายได้ ประวัติทางการเงิน หรือรูปแบบรายได้
CLICX ระบุว่า การมีข้อมูลทางเลือกที่ช่วยสะท้อนพฤติกรรมจริงของผู้คนในระบบนิเวศ จะช่วยให้สามารถสร้างความเข้าใจลูกค้าได้ชัดเจนขึ้น และประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ดีขึ้น แม้ข้อมูลเหล่านั้นจะไม่ใช่ข้อมูลทางการเงินโดยตรง
แนวทางดังกล่าวยังถูกเชื่อมโยงกับเป้าหมายในการลดปัญหาหนี้นอกระบบและเศรษฐกิจนอกระบบ ควบคู่กับการให้ความรู้ทางการเงิน และการสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดีผ่านแนวคิดการเงินเชิงพฤติกรรม หรือ Behavioral Finance โดยเฉพาะการส่งเสริมการออม เพื่อสร้างวินัยทางการเงินและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
CLICX มีแผนพร้อมให้บริการภายในเดือนมิถุนายน 2569
ธนาคารไร้สาขาโดยคนไทย เพื่อคนไทย
CLICX ระบุว่า ธนาคารแห่งอนาคตไม่ควรถูกจำกัดอยู่เพียงสถานที่หรือรูปแบบบริการแบบเดิม แต่ควรเป็นบริการที่เข้าถึงได้ทุกที่ เข้าใจชีวิตจริง และทำให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน
การได้รับอนุญาตประกอบกิจการ Virtual Bank ในครั้งนี้จึงถือเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการพัฒนาธนาคารไร้สาขาโดยคนไทย เพื่อคนไทย โดย CLICX มองว่าบริการดังกล่าวสอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืน หรือ SDGs ขององค์การสหประชาชาติ ได้แก่ SDGs 1 การส่งเสริมการขจัดความยากจน, SDGs 9 การนำนวัตกรรมขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ, SDGs 10 การลดความเหลื่อมล้ำ และ SDGs 17 การผนึกความร่วมมือเพื่อเสริมสร้างการพัฒนาที่ยั่งยืน
เกี่ยวกับ CLICX
CLICX หรือ “คลิกซ์” คือธนาคารพาณิชย์ไร้สาขารายแรกของประเทศที่พัฒนาขึ้นภายใต้ความร่วมมือของ 3 องค์กรชั้นนำของประเทศไทย ได้แก่ KTB, AIS และ OR
CLICX ดำเนินงานภายใต้แนวคิด “Bank in One CLICX” โดยมุ่งส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างเท่าเทียม หรือ Financial Inclusion ผ่านบริการออมเงิน บริหารเงิน และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับผู้ใช้งานแต่ละกลุ่ม เพื่อสร้างประสบการณ์ทางการเงินรูปแบบใหม่ที่เข้าถึงง่าย ปลอดภัย และช่วยให้คนไทยวางแผนชีวิตทางการเงินได้มั่นคงมากขึ้น
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
POINTX นิยามใหม่ ‘พอยท์มีค่า’ ใช้ได้จริงทุกไลฟ์สไตล์
‘สรรพชัยย์’ พลิก NT สู่ Tech Company งัดโมเดล Joint Venture ปูทางกำไรปี 71
