ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ร่วมกับ บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) เปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต “Infinity Legacy” รองรับแนวโน้มสังคมอายุยืนและการส่งต่อความมั่งคั่งระหว่างรุ่น โดยให้ความคุ้มครองยาวนานจนถึงอายุ 120 ปี และรับผู้เอาประกันภัยตั้งแต่อายุ 60–90 ปี เน้นชำระเบี้ยประกันภัยระยะสั้นแบบครั้งเดียวหรือ 2 ปี พร้อมรับเงินคืนทุกปี เพื่อเป็นเครื่องมือวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน สร้างสภาพคล่องให้ทายาท และบริหารจัดการภาษีมรดก
ณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล Head of Insurance Business ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า ข้อมูลจากสหประชาชาติชี้ว่า ประเทศไทยเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างสมบูรณ์แล้ว โดยมีประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไปสัดส่วนกว่า 22% และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 36% ภายในปี 2050 ขณะที่การก้าวสู่การเป็นศูนย์กลางด้านสุขภาพและเศรษฐกิจอายุยืน (Longevity Economy) จากตัวเลขดังกล่าวสะท้อนว่า การมีชีวิตถึงอายุ 80 ปี – 90 ปี กำลังกลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้น ขณะเดียวกัน โลกกำลังก้าวสู่ช่วงการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่ (Great Wealth Transfer) ในขณะที่ธนาคารก็พบว่า ลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งในประเทศไทยเองมีความตื่นตัวในด้านการวางแผนส่งต่อทรัพย์สิน (Legacy Planning) และการบริหารภาษี (Tax Management) เช่นเดียวกัน
ธนาคารไทยพาณิชย์ และ FWD ประกันชีวิต จึงได้เปิดตัว ประกันชีวิต Infinity Legacy ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองยาวนานที่สุดในตลาด โดยให้ความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์จนถึงอายุ 120 ปี เลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้ทั้งแบบครั้งเดียว หรือ 2 ปี ตามความต้องการ และจุดเด่นสำคัญของประกันชีวิตนี้คือการเปิดรับผู้เอาประกันภัยอายุ 60 ปี – 90 ปี ซึ่งในตลาดประกันยังไม่มีการเปิดรับประกันภัยสูงสุดถึงอายุ 90 ปี
“ประกันชีวิต Infinity Legacy เกิดขึ้นจากความร่วมมือระหว่างธนาคารและ FWD ประกันชีวิต ที่มีวิสัยทัศน์ร่วมกันในการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity) โดยมาจาก Insight ของลูกค้าที่เปลี่ยนมุมมองจากการซื้อประกันเพราะกลัวจากไปเร็ว แต่วันนี้ซื้อประกันเพื่อวางแผนสิ่งที่จะเกิดขึ้นในระยะยาวกับครอบครัวและความมั่งคั่งของตนเอง ดังนั้น ความคุ้มครองที่ยาวถึงอายุ 120 ปี จึงไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่สะท้อนการตอบโจทย์สังคมที่ผู้คนมีอายุยืนขึ้น และความต้องการวางแผนทางการเงินที่มีระยะเวลานานขึ้น เพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายด้านการบริหารความมั่งคั่ง การบริหารจัดการภาษี และการส่งต่อมรดกได้อย่างที่ตั้งใจไว้” ณภัชชา กล่าว
ด้าน ณัฐพิสิษฐ์ ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร FWD ประกันชีวิต กล่าวว่า “ประกันชีวิต Infinity Legacy ที่ FWD ประกันชีวิต พัฒนาร่วมกับธนาคารไทยพาณิชย์ จึงเป็นการนำแนวคิดดังกล่าวมาสู่ทางเลือกใหม่ของการวางแผนและส่งต่อความมั่งคั่ง ด้วยการเป็นเจ้าแรกในอุตสาหกรรมที่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 120 ปี การออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ให้ความคุ้มครองในระยะยาวเช่นนี้นับเป็นความท้าทาย ทั้งในด้านการประเมินความเสี่ยง การบริหารเงินสำรอง และการบริหารสินทรัพย์ระยะยาว ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเชี่ยวชาญและความพร้อมของ FWD ประกันชีวิต ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไป เราภูมิใจที่สามารถนำเสนออีกหนึ่งทางเลือกในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งอย่างเป็นระบบ โดยทำให้ประกันชีวิต Infinity Legacy มีบทบาทมากกว่าการให้ความคุ้มครองชีวิต ด้วยการเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยบริหารจัดการภาษีและเตรียมสภาพคล่องเพื่อการส่งต่อความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นถัดไป”
ขณะที่ ดร.นิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวเพิ่มเติมว่า การวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งยั่งยืนไม่ได้มีเพียงการทำพินัยกรรม แต่รวมถึงการเตรียมพร้อมด้านภาษีการรับมรดก ซึ่งเงินค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะไม่ถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดก เนื่องจากเกิดขึ้นภายหลังการเสียชีวิตของผู้เอาประกัน และจะจ่ายตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการจัดการมรดก ทำให้ทายาทเข้าถึงเงินก้อนได้รวดเร็ว เพื่อนำไปใช้เป็นสภาพคล่องรองรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ภาษีมรดก หรือภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง
ทั้งนี้ พ.ร.บ. ภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 กำหนดให้ผู้ได้รับมรดกมูลค่าเกิน 100 ล้านบาทจากเจ้ามรดกแต่ละราย ต้องเสียภาษีในส่วนที่เกิน โดยอัตราภาษีสำหรับผู้สืบสันดานและบุพการีอยู่ที่ 5% ส่วนญาติหรือบุคคลอื่นอยู่ที่ 10% ขณะที่คู่สมรสตามกฎหมายได้รับการยกเว้น โดยทรัพย์สินที่นำมาคำนวณภาษี ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์ หลักทรัพย์ ยานพาหนะ และเงินฝากธนาคาร
สำหรับรายละเอียดประกันชีวิต Infinity Legacy กำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น 20 ล้านบาท สมัครง่ายโดยไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ (ยกเว้นผู้เอาประกันภัยอายุ 81–90 ปี จะพิจารณาเป็นรายกรณี) โดยมีรูปแบบให้เลือก ดังนี้:
- แบบ 120/1: รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 100 ปีรับปีละ 1.25% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 – 110 ปีรับปีละ 1.50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 – 119 ปีรับปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญา
- แบบ 120/2: รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 100 ปีรับปีละ 2.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 – 110 ปีรับปีละ 3% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 – 119 ปีรับปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญาสมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
สำหรับอายุรับประกันภัย 81-90 ปี บริษัทจะพิจารณารับประกันภัยเป็นรายกรณี และจะได้รับผลประโยชน์เงินคืนรายปีที่แตกต่างออกไป
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
OpenAI จับมือ Fellow Intelligence ยกระดับ Enterprise AI ไทย
วีซ่า ผนึก 4 พันธมิตรการเงิน-ค้าปลีก จัดแคมเปญลุ้นบัตรคอนเสิร์ต BTS IN BANGKOK
