ในมหกรรมฟินเทคระดับโลก Money20/20 Asia ซึ่งกรุงเทพฯ ได้รับเลือกให้เป็นเจ้าภาพจัดงานเป็นครั้งที่ 3 ขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย ได้ขึ้นเวทีแลกเปลี่ยนวิสัยทัศน์เกี่ยวกับทิศทางของอุตสาหกรรมธนาคารในปี 2569 ท่ามกลางมรสุมเศรษฐกิจที่แปรปรวน โดยเธอได้ให้นิยามใหม่ของความอยู่รอดที่ไม่ได้หยุดอยู่แค่ตัวเลขในงบดุล แต่คือการสร้างองค์กรที่ยืดหยุ่นด้วยเทคโนโลยีและการรักษาความเชื่อมั่นของลูกค้าว่าชีวิตดิจิทัลของพวกเขาจะได้รับการปกป้องจากธนาคารอย่างแท้จริง
นิยามใหม่ของ ‘Resilience’ ในวันที่โลกไม่เหมือนเดิม
ท่ามกลางภูมิทัศน์ทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว คุณขัตติยาชี้ให้เห็นว่าประเทศไทยกำลังเผชิญกับปัญหาเชิงโครงสร้างที่ท้าทาย ทั้งหนี้ครัวเรือนที่พุ่งสูงขึ้นถึง 250% ของ GDP และอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ต่ำกว่า 3% ติดต่อกันหลายปี ปัจจัยเหล่านี้ทำให้ธนาคารกสิกรไทยต้องนิยามคำว่า Resilience หรือความสามารถในการฟื้นตัวและปรับตัวขึ้นใหม่
“สำหรับ KBank คำว่า Resilience ไม่ได้วัดกันที่ความแข็งแกร่งของงบดุลหรือตัวเลขกำไรเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป แต่คือความยืดหยุ่น (Flexible) และความคล่องแคล่ว (Nimble) ขององค์กรในการปรับทิศทางกลยุทธ์ให้ทันความไม่แน่นอน และที่สำคัญที่สุดคือ Mentality หรือทัศนคติของผู้นำและพนักงาน ในการปรับเปลี่ยนกลยุทธ์และการทำงานให้ทันท่วงที”
AI พลังเสริมมนุษย์ ไม่ใช่มาเพื่อเลิกจ้าง
ในประเด็นเรื่องเทคโนโลยีที่ร้อนแรงอย่าง AI คุณขัตติยากล่าวชัดเจนว่า KBank เรียนรู้จากบทเรียนระดับโลกที่หลายบริษัทมีการเลย์ออฟพนักงานเพื่อใช้ AI แล้วต้องจ้างกลับเข้ามาใหม่ ดังนั้นกลยุทธ์ของ KBank คือการใช้ AI แบบ Augmentation หรือการเสริมศักยภาพมนุษย์ ให้ตัดสินใจได้ดีขึ้น เร็วขึ้น และมีความคิดสร้างสรรค์มากขึ้น ส่วน AI ให้ทำหน้าที่จัดการงานประจำกว่า 90%
“เป้าหมายของการใช้ AI ไม่ใช่เพื่อลดจำนวนพนักงาน แต่เพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญที่เป็นมนุษย์มีเวลาไปดูแลลูกค้าในกรณีที่ต้องใช้การตัดสินใจซับซ้อนหรือใช้ความเห็นอกเห็นใจ หรือตอบโจทย์ว่า ‘ลูกค้าต้องการอะไรจริง ๆ’ และใช้ Data Analytics มาตอบสนองความต้องการนั้น”
Data Liquidity และบทเรียนจากการเปลี่ยน Core Banking
คุณขัตติยาได้เปิดเผยบทเรียนล้ำค่าจากการเปลี่ยนระบบ Core Banking ของธนาคาร โดยยอมรับว่าความพยายามครั้งแรกสมัยเธอดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายการเงิน หรือ CFO นั้นไม่ประสบความสำเร็จ แต่การล้มแล้วลุกใหม่ทำให้ได้ระบบปัจจุบันที่รองรับ Digital Banking ได้ดีที่สุดในไทย
ระบบใหม่ช่วยให้เกิดสภาพคล่องของข้อมูล หรือ Data Liquidity ที่ทำให้ธนาคารค้นพบข้อมูลเชิงลึกที่ไม่เคยเห็นมาก่อน ส่งผลให้การพัฒนาผลิตภัณฑ์ทำได้ตรงจุดและเชื่อมต่อกับพันธมิตรในระบบนิเวศธุรกิจได้ง่ายขึ้นอย่างมหาศาล
จากการ ‘ปกป้องเงิน’ สู่การ ‘คุ้มครองชีวิตดิจิทัล’
ในมิติของความเชื่อมั่น (Trust) ในปี 2569 ก็ได้เปลี่ยนนิยามไปอย่างสิ้นเชิง จากเดิมที่ลูกค้ากังวลแค่ความปลอดภัยของเงินสด ตอนนี้พวกเขาตั้งคำถามว่าชีวิตดิจิทัลของตนจะได้รับการคุ้มครองหรือไม่
“ลูกค้าต้องการให้เราใช้ข้อมูลของเขาเพื่อประโยชน์ของตัวเขาเอง เช่น ช่วยประหยัดเงิน เพิ่มความมั่งคั่ง หรือปกป้องจากการซื้อของที่ผิดพลาด ไม่ใช่แค่การเสนอขายผลิตภัณฑ์ให้มากขึ้น”
กลยุทธ์การลงทุน 70-20-10
เพื่อให้ธนาคารเดินหน้าต่อไปได้โดยไม่ทิ้งนวัตกรรม KBank ใช้สูตรการบริหารจัดการทรัพยากรดังนี้
- 70%: ลงทุนในธุรกิจหลัก (Run the bank) เพื่อสร้างรายได้ปัจจุบัน
- 20%: ลงทุนในนวัตกรรมที่ต่อยอดจากธุรกิจเดิม
- 10%: ลงทุนในนวัตกรรมเพื่ออนาคต (Future innovation) โดยยอมรับความเสี่ยงว่าอาจสำเร็จเพียง 1 ใน 10 แต่ต้องวางรากฐานให้สามารถเชื่อมต่อกลับเข้าสู่ระบบหลักได้หากประสบความสำเร็จ
ก้าวต่อไปคือสินทรัพย์ดิจิทัล
เธอมองว่า อนาคตของสินทรัพย์ดิจิทัลและ Stablecoins จะเป็นกุญแจสำคัญในการสร้าง Financial Inclusion ช่วยให้กลุ่มธุรกิจขนาดเล็ก (SMEs) หรือบุคคลทั่วไปเข้าถึงสินเชื่อและบริการทางการเงินได้รวดเร็วและมีต้นทุนที่ถูกลง
คุณขัตติยาทิ้งท้ายอย่างมีความหวังว่า นวัตกรรมทางการเงินในเอเชียปัจจุบันยังอยู่ที่ระดับ 6-7 เต็ม 10 เท่านั้น ซึ่งหมายความว่ายังมีโอกาสเติบโตและสร้างความเป็นไปได้ใหม่ ๆ ได้อีกมหาศาล พร้อมยืนยันว่าไม่มีสิ่งใดที่จะหยุดยั้งจินตนาการและความสำเร็จในโลกการเงินยุคใหม่ได้ ดังประโยคที่ว่า The Sky Is Limit สำหรับความเป็นไปได้ในอนาคต
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
กสิกรไทย ไตรมาส 1 ปี 2569 กำไร 14,667 ล้านบาท
พิชิตใจผู้บริโภคยุค AI ด้วย AI-First Marketing และกฎ 1 วินาที
