กสิกรไทยเดินหน้าธุรกิจหลักภายใต้ยุทธศาสตร์ 3+1 & P เน้นคุณภาพคำแนะนำและความสัมพันธ์ระยะยาว ผสานบุคลากร ข้อมูล และ AI ยกระดับบริการ พร้อมรักษาวินัยสินเชื่อท่ามกลางเศรษฐกิจฟื้นไม่ทั่วถึง
ความเข้าใจลูกค้า คุณภาพคำแนะนำ และความสัมพันธ์ระยะยาว กำลังมีบทบาทมากขึ้นในการแข่งขันของธุรกิจการเงิน กสิกรไทยนำแนวทางนี้มาใช้ต่อยอดธุรกิจหลัก ทั้งการบริหารความมั่งคั่งหรือ Wealth การชำระเงินหรือ Payment และสินเชื่อ โดยผสานความสามารถของบุคลากรเข้ากับข้อมูลและเทคโนโลยี เพื่อดูแลตั้งแต่ธุรกรรมในชีวิตประจำวัน การตัดสินใจทางการเงินครั้งสำคัญ ไปจนถึงเป้าหมายระยะยาวของลูกค้า พร้อมปรับช่องทางบริการให้ใช้งานได้สะดวกและเชื่อมต่อกันมากขึ้น
ทิศทางที่นำเสนอในงาน KBank Talk 2026 สะท้อนการต่อยอดความแข็งแกร่งของธนาคารควบคู่กับการปรับวิธีดูแลลูกค้า ภายใต้เศรษฐกิจที่ฟื้นตัวไม่ทั่วถึง การขยายสินเชื่อยังต้องอาศัยความระมัดระวัง ขณะที่ Wealth และ Payment เป็นธุรกิจสำคัญในการสร้างรายได้ค่าธรรมเนียม ธนาคารจึงเดินหน้าทั้งการพัฒนาคำแนะนำทางการเงิน การยกระดับบริการดิจิทัล และการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน โดยมีการบริหารความเสี่ยงรองรับการเติบโตในแต่ละด้าน
ยุทธศาสตร์ 3+1 & P ต่อยอดธุรกิจหลัก
ขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย มองว่า เศรษฐกิจไทยเริ่มมีสัญญาณฟื้นตัว แต่ยังเป็นการฟื้นตัวแบบ K-shaped ซึ่งมีทั้งอุตสาหกรรมที่ได้รับประโยชน์และธุรกิจที่ยังเผชิญแรงกดดัน ขณะเดียวกัน ความไม่แน่นอนเกิดขึ้นต่อเนื่องและมีรูปแบบแตกต่างกัน การดำเนินธุรกิจจึงต้องติดตามสถานการณ์และปรับตัวให้เหมาะสม โดยให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างมีคุณภาพไปพร้อมกับลูกค้า รักษาความแข็งแกร่งทางการเงิน และบริหารความเสี่ยงอย่างมีวินัย
ยุทธศาสตร์ 3+1 & P ยังคงเป็นแนวทางหลักในการขับเคลื่อนธุรกิจ ครอบคลุมการเพิ่มประสิทธิภาพด้านสินเชื่อ การขยายรายได้ค่าธรรมเนียมจาก Wealth และ Payment และการเสริมความแข็งแกร่งของช่องทางบริการ ส่วนการสร้างแหล่งรายได้ใหม่เป็นการลงทุนเพื่อการเติบโตในระยะกลางและระยะยาว ควบคู่กับการเพิ่มผลิตภาพการทำงาน การนำเทคโนโลยีเข้ามาปรับปรุงกระบวนการช่วยสนับสนุนผลการดำเนินงานในช่วงที่ผ่านมา ขณะที่การมองหาโอกาสใหม่ยังต้องเดินหน้าภายใต้ความระมัดระวัง
การพัฒนาช่องทางบริการ ให้ความสำคัญกับการทำงานร่วมกันระหว่างดิจิทัลและบุคลากร ธุรกรรมที่ทำได้สะดวกด้วยตนเองสามารถใช้ช่องทางดิจิทัล ส่วนเรื่องที่ซับซ้อน ต้องการคำแนะนำ หรือเกิดปัญหาระหว่างใช้บริการ ยังมีพนักงานเข้ามาช่วยดูแล รวมถึงกรณีที่ลูกค้าถูกมิจฉาชีพหลอก การพัฒนาบริการจึงต้องครอบคลุมทั้งความสะดวกในการทำธุรกรรมและความพร้อมให้ความช่วยเหลือ เพื่อให้ลูกค้าได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมในแต่ละสถานการณ์
Wealth ดูแลตั้งแต่สร้างถึงส่งต่อความมั่งคั่ง
ดร.พิพัฒน์พงศ์ โปษยานนท์ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกสิกรไทย อธิบายว่า การแข่งขันของธุรกิจการเงินให้ความสำคัญกับความเข้าใจลูกค้า คุณภาพคำแนะนำ และความไว้วางใจในระยะยาวมากขึ้น โดยเฉพาะธุรกิจ Wealth ที่ธนาคารต้องการเป็นที่ปรึกษาและดูแลลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่การสร้างความมั่งคั่ง การปกป้องทรัพย์สิน ไปจนถึงการส่งต่อให้คนรุ่นถัดไป การให้บริการจึงต้องเข้าใจเป้าหมายทางการเงิน และความเสี่ยงที่ลูกค้ายอมรับได้ ก่อนนำเสนอคำแนะนำที่เหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิต
การดูแลลูกค้าครอบคลุมทั้งบริการจากบุคลากรและช่องทางดิจิทัล เช่น การลงทุนและดูแลพอร์ตผ่าน K PLUS เพื่อให้เข้าถึงบริการได้สะดวกและได้รับคำแนะนำในช่วงเวลาที่เหมาะสม พร้อมพัฒนาความรู้และความสามารถในการให้คำปรึกษาอย่างต่อเนื่อง ความสัมพันธ์กับลูกค้าจึงครอบคลุมทั้งการเลือกลงทุน การติดตามเป้าหมาย และการวางแผนดูแลทรัพย์สินในระยะยาว ซึ่งเป็นแนวทางที่ธนาคารใช้สร้างความแตกต่างให้ธุรกิจ Wealth
ณ สิ้น 9 เดือนของปี 2569 จำนวนลูกค้า Wealth เพิ่มขึ้น 16% จากต้นปี และสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการกองทุนรวมเพิ่มขึ้นประมาณ 8% ขณะที่ลูกค้าไทยมีความสนใจและตื่นตัวเรื่องการลงทุนมากขึ้น ธนาคารจึงให้ความสำคัญกับการพัฒนาบริการ ให้รองรับความต้องการดังกล่าว ทั้งคุณภาพคำแนะนำ ความสะดวกในการลงทุนผ่านดิจิทัล และการดูแลจากบุคลากร เพื่อให้ลูกค้าสามารถวางแผนทางการเงินได้สอดคล้องกับความต้องการของตนเอง
Payment เพิ่มคุณค่าบริการท่ามกลางแรงกดดันค่าธรรมเนียม
ธุรกิจ Payment ยังเผชิญแรงกดดันด้านรายได้ค่าธรรมเนียม การพัฒนาบริการจึงมุ่งทั้งความปลอดภัย ความง่ายในการใช้งาน และประโยชน์ต่อการดำเนินธุรกิจของลูกค้า ตั้งแต่ผู้ประกอบการ SME ไปจนถึงบริษัทขนาดใหญ่ ครอบคลุมการชำระเงินในประเทศและระหว่างประเทศ พร้อมเดินหน้าบริการชำระเงินข้ามพรมแดนและการใช้ K PLUS ในต่างประเทศ เพื่อรองรับความต้องการทำธุรกรรมที่เชื่อมโยงกันมากขึ้น
กสิกรไทยมีส่วนแบ่งตลาดการชำระเงินผ่านช่องทางดิจิทัลประมาณ 30% และมีผู้ใช้งาน K PLUS กว่า 24 ล้านราย ณ สิ้น 9 เดือนของปี 2569 การต่อยอดบริการบนฐานลูกค้าดังกล่าวให้ความสำคัญกับความสะดวก การตอบสนองความต้องการเฉพาะบุคคล และความปลอดภัย โดยนำความคิดเห็นจากผู้ใช้งานมาปรับปรุงบริการอย่างต่อเนื่อง พร้อมยกระดับความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์เพื่อรักษาความเชื่อมั่นในการทำธุรกรรม
ตัวอย่างของการปรับบริการ คือการจัดหมวดหมู่และรูปแบบการใช้งาน K PLUS หลังได้รับความคิดเห็นว่าบางบริการค้นหาได้ยากเมื่อมีฟังก์ชันเพิ่มขึ้น การปรับให้ค้นหาบริการได้ง่ายและเข้าถึงสิ่งที่ต้องการได้สะดวก เป็นส่วนหนึ่งของการพัฒนาประสบการณ์ลูกค้า ควบคู่กับการนำเสนอบริการที่สอดคล้องกับความต้องการของแต่ละคน เพื่อให้การใช้งานในชีวิตประจำวันสะดวกขึ้น และรองรับบริการทางการเงินที่หลากหลาย
ใช้ข้อมูลและ AI เสริมการดูแลลูกค้า
ข้อมูลและ AI มีบทบาทในการเสริมความสามารถของบุคลากร เพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน และพัฒนาบริการให้ตรงความต้องการมากขึ้น ขณะที่ความไว้วางใจ ความเข้าใจลูกค้า และความสัมพันธ์ระหว่างคนยังมีความสำคัญต่อบริการทางการเงิน ธนาคารจึงพัฒนาคนไปพร้อมกับเทคโนโลยี เพื่อให้สามารถนำเครื่องมือใหม่มาใช้ในการทำงานและให้คำแนะนำ โดยยังมีบุคลากรดูแลเรื่องที่ต้องพิจารณารายละเอียดเฉพาะบุคคลหรืออาศัยความเข้าใจสถานการณ์ของลูกค้า
รุ่งเรือง สุขเกิดกิจพิบูลย์ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกสิกรไทย มองว่า การแข่งขันและการเกิดขึ้นของ Virtual Bank ทำให้ธนาคารต้องปรับตัวอย่างต่อเนื่อง โดยให้ความสำคัญกับข้อมูลที่ถูกต้อง บริการที่ตรงใจ และความคุ้มค่าสำหรับลูกค้า การดูแลลูกค้าบุคคลจึงครอบคลุมทั้งธุรกรรมประจำวัน การใช้จ่าย การซื้อบ้านหรือรถ และการวางแผนอนาคต พร้อมเชื่อมบริการให้ลูกค้าได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมในช่วงเวลาสำคัญของชีวิต
การแจ้งความประสงค์ขอสินเชื่อบ้านผ่าน K PLUS เป็นตัวอย่างของการใช้ข้อมูลที่ธนาคารมีอยู่มาช่วยปรับบริการ โดยลูกค้าที่มีบัญชีเงินเดือนกับธนาคาร สามารถทราบผลสินเชื่อเบื้องต้นภายใน 15 นาที ขณะเดียวกันยังขยายโอกาสเข้าถึงสินเชื่อผ่าน LINE BK สำหรับกลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน โดยคำนึงถึงความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ ส่วนการให้สินเชื่อแก่ลูกค้ากลุ่มที่ยังไม่คุ้นเคยต้องอาศัยการทดลองและเรียนรู้ข้อมูล ก่อนพิจารณาขยายบริการต่อไป
สนับสนุนธุรกิจให้เติบโตและแข่งขันได้
จงรัก รัตนเพียร ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า การลงทุนรอบใหม่ โดยเฉพาะการลงทุนจากต่างประเทศในธุรกิจดิจิทัล อิเล็กทรอนิกส์ ยานยนต์ไฟฟ้า ศูนย์ข้อมูล และพลังงานสะอาด เป็นโอกาสสำคัญต่อเศรษฐกิจ ธนาคารจึงมุ่งสนับสนุนธุรกิจที่มีศักยภาพและเชื่อมโยงกับการลงทุนเหล่านี้ โดยสินเชื่อลูกค้าบรรษัทขยายตัวประมาณ 7% จากต้นปี พร้อมคัดเลือกโอกาสทางธุรกิจให้เหมาะสมกับความเสี่ยงและดูแลคุณภาพสินทรัพย์อย่างมีวินัย
ธุรกิจศูนย์ข้อมูล หรือ Data Center แสดงให้เห็นโอกาสที่เชื่อมโยงไปถึงผู้ประกอบการหลายกลุ่ม ทั้งนิคมอุตสาหกรรม ก่อสร้าง อุปกรณ์ไฟฟ้า ระบบทำความเย็น และการเชื่อมต่อเครือข่าย การสนับสนุนจึงครอบคลุมทั้งบริการทางการเงิน การชำระเงิน และบริการธุรกรรมที่สอดคล้องกับลักษณะธุรกิจ โดยมองความเชื่อมโยงตลอดซัพพลายเชน ตั้งแต่บริษัทขนาดใหญ่ไปถึง SME เพื่อให้ผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้องสามารถเติบโตไปด้วยกัน
สำหรับ SME ที่ยังเผชิญแรงกดดันจากการแข่งขัน ต้นทุน และข้อจำกัดเชิงโครงสร้าง การดูแลต้องครอบคลุมทั้งเงินทุน เทคโนโลยี ความรู้ และเครือข่ายธุรกิจ เพื่อช่วยให้เข้าถึงตลาดใหม่และปรับการดำเนินงานให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ธนาคารให้ความสำคัญกับความเข้าใจธุรกิจของลูกค้าอย่างรอบด้าน ก่อนนำเสนอบริการที่เหมาะสม ตั้งแต่ระบบการชำระเงิน บริการเฉพาะอุตสาหกรรม ไปจนถึงการพัฒนาองค์ความรู้ผ่านหลักสูตร เช่น K SME Care ซึ่งดำเนินการต่อเนื่องถึงรุ่นที่ 27
บริหารความเสี่ยงรองรับการเติบโต
การขยายธุรกิจดำเนินควบคู่กับการบริหารความเสี่ยง ทั้งด้านสินเชื่อและการให้บริการ ด้านสินเชื่อให้ความสำคัญกับการคัดเลือกลูกค้าที่มีศักยภาพ การติดตามสัญญาณเตือนความเสี่ยง และการช่วยเหลือลูกค้าอย่างทันท่วงที ส่วนบริการดิจิทัลต้องยกระดับระบบตรวจจับธุรกรรมผิดปกติ การป้องกันบัญชีม้า และการสร้างความรู้ให้ลูกค้า พร้อมดูแลความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ เทคโนโลยีสารสนเทศ ความปลอดภัยทางไซเบอร์ ตลาด และสภาพคล่อง เพื่อรักษาความมั่นคงและความต่อเนื่องในการให้บริการ
เป้าหมายระยะยาวของกสิกรไทย คือการรักษาความแข็งแกร่งทางการเงิน สร้างผลตอบแทนอย่างมีวินัย และต่อยอดธุรกิจที่มีศักยภาพ พร้อมพัฒนาดิจิทัล เทคโนโลยี และบุคลากรให้ปรับตัวได้คล่องขึ้น การเติบโตของ Wealth, Payment และสินเชื่อ จึงเชื่อมกับความสามารถในการเข้าใจและดูแลลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่ความต้องการในชีวิตประจำวันไปถึงเป้าหมายระยะยาว โดยมีประสิทธิภาพการทำงานและการบริหารความเสี่ยง สนับสนุนให้ธนาคารเติบโตไปพร้อมกับลูกค้าได้อย่างมั่นคง
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
แกร็บ ชู T.A.S.T.E ขยายตลาดอาหารไทย–สินค้าชุมชน
ลาซาด้าเผยอีคอมเมิร์ซไทยโต 51.8% เจาะกำลังซื้อ ‘Savvy Shopper’ ขุมทรัพย์ใหม่มูลค่า 4.6 หมื่นล้าน
