กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ประเมินทิศทางตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลปีนี้มีแนวโน้มหดตัวต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 แตะระดับ -4% จากปัจจัยกดดันทางเศรษฐกิจและค่าครองชีพ พร้อมเดินหน้าฝ่ากระแสตลาดชะลอตัวด้วยการเปิดตัว “บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์” โฉมใหม่ อัปเกรดฟังก์ชันการใช้งานร่วมกับวีซ่า เพื่อรองรับไลฟ์สไตล์ผู้บริโภคยุคดิจิทัล ด้วยบริการผ่อนชำระผ่านวงเงินสินเชื่อ ณ ร้านค้าที่มีสัญลักษณ์วีซ่า และการผ่อนออนไลน์ผ่านแพลตฟอร์มชั้นนำ เผยผลทดสอบตลาดช่วงแรกได้รับการตอบรับอย่างดี ดันยอดสินเชื่อพุ่งกว่า 300 ล้านบาท ประกาศตั้งเป้าหมายยอดบัญชีลูกค้าใหม่เติบโต 10% สวนทางภาพรวมอุตสาหกรรม
คาดตลาดสินเชื่อหดตัวต่อเนื่อง
อธิป ศิลป์พจีการ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด ผู้ให้บริการแบรนด์กรุงศรีเฟิร์สช้อยส์ ประเมินทิศทางตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลว่า ในปีที่ผ่านมาตลาดติดลบไปแล้ว 3.7% และคาดการณ์ว่าในปีนี้จะยังคงหดตัวต่อเนื่องเป็นปีที่ 3 โดยข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยชี้ว่าในเดือนมกราคมที่ผ่านมาตลาดติดลบไปแล้ว 2% หากสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลางและวิกฤติราคาพลังงานไม่ยืดเยื้อ ตลาดน่าจะติดลบใกล้เคียงกับปีที่ผ่านมา (ประมาณ 3.7% – 4.2%) แต่หากรุนแรงจนเกิดเงินเฟ้อสูง กิจกรรมทางเศรษฐกิจลดลง ตลาดอาจหดตัวมากกว่าเดิม
ทั้งนี้ การประเมินดังกล่าวยังไม่ได้รวมถึงมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจจากภาครัฐ ซึ่งในช่วงต้นปีที่ผ่านมาการสิ้นสุดของมาตรการลดหย่อนภาษีได้ส่งผลให้การตัดสินใจใช้จ่ายของลูกค้าชะลอตัวลง นอกจากนี้ ยังมีการคาดการณ์ถึงไตรมาสที่ 2 ซึ่งปกติเทศกาลสงกรานต์จะช่วยหมุนเวียนเศรษฐกิจในชนบท แต่จากปัญหาราคาน้ำมันแพงอาจทำให้ประชาชนลังเลในการเดินทางกลับภูมิลำเนา อันจะส่งผลกระทบต่อกิจกรรมทางเศรษฐกิจอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้
แจงปมหนี้เสียและการเข้าถึงสินเชื่อ
ในส่วนของสถานการณ์หนี้เสีย (NPL) ในระบบที่มีแนวโน้มลดลงนั้น คุณอธิป ฃอธิบายว่า สัญญาณดังกล่าวไม่ได้สะท้อนถึงภาพรวมเศรษฐกิจที่ดีขึ้น เนื่องจากยอดสินเชื่อคงค้างในตลาดโดยรวมลดลงตามไปด้วย ซึ่งหมายถึงสถาบันการเงินมีความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น
ในขณะเดียวกัน พฤติกรรมของผู้บริโภคที่มีความรู้ทางการเงินก็มีการปรับตัว โดยความถี่ในการขอกู้เงินลดลง แต่ยอดการกู้ต่อครั้งอาจสูงขึ้น รวมทั้งลูกค้าที่อยู่ในระบบมีความพยายามชำระหนี้คืนมากขึ้น ส่งผลให้ตัวเลขหนี้เสียโดยรวมลดลง
อย่างไรก็ตาม ยังคงมีข้อกังวลสำหรับกลุ่มผู้บริโภคที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ ซึ่งมีสาเหตุหลัก 3 ประการ ได้แก่ กฎเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทยที่กำหนดรายได้คงเหลือขั้นต่ำ ความไม่พร้อมด้านเอกสารพิสูจน์รายได้ และประวัติทางการเงินที่ไม่ผ่านเกณฑ์การพิจารณาของผู้ให้บริการแต่ละราย
เปิดตัวบัตรใหม่เพิ่มฟังก์ชันวีซ่า
ท่ามกลางสภาวะตลาดที่ท้าทาย อธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรีคอนซูมเมอร์ กล่าวว่า บริษัทซึ่งดำเนินธุรกิจมา 32 ปี และเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อเงินสดผ่อนชำระที่มีฐานลูกค้ากว่า 2 ล้านบัญชี ได้มุ่งเน้นกลยุทธ์การพัฒนาผลิตภัณฑ์หลัก โดยล่าสุดได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์ หรือเรียกภายในว่า KFC Two in One โฉมใหม่ที่เจาะกลุ่มเป้าหมายระดับ Mass ซึ่งเป็นการพัฒนานวัตกรรมร่วมกับวีซ่า เพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ผู้บริโภคยุคสังคมไร้เงินสด โดยได้เพิ่ม 2 ฟังก์ชันหลัก ได้แก่ การใช้บัตรชำระค่าสินค้าแบบผ่อนผ่านวงเงินสินเชื่อได้ทุกที่ที่มีเครื่องหมายวีซ่า และการทำรายการผ่อนชำระสินค้าออนไลน์บนแพลตฟอร์มชั้นนำผ่านระบบรักษาความปลอดภัย Visa 3D Secure
คุณอธิศได้กล่าวถึงทิศทางธุรกิจว่า “บัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์โฉมใหม่นี้นับเป็นก้าวสำคัญที่ตอกย้ำถึงจุดยืนของกรุงศรี คอนซูมเมอร์ที่จะสร้างความเติบโตให้กับธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล พร้อมพัฒนานวัตกรรมการชำระเงินใหม่ๆ ที่ตอบโจทย์พฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าที่เปลี่ยนไป สอดคล้องกับพฤติกรรมของลูกค้าในยุค Cashless และเทรนด์การใช้จ่ายผ่านช่องทางออนไลน์ที่มีแนวโน้มเติบโตต่อเนื่อง”
ฟังก์ชันใหม่นี้เข้ามาเสริมจุดแข็งเดิมของบริษัทที่มีเครือข่ายพันธมิตรกว่า 20,000 แห่งทั่วประเทศที่ให้บริการผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% รวมถึงบริการเบิกถอนเงินสดผ่านแอปพลิเคชัน UCHOOSE และตู้เอทีเอ็มโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3% นอกจากนี้ บริษัทยังมีจุดเด่นด้านการทราบผลอนุมัติไวภายใน 30 นาที
ยอดใช้พุ่ง ตั้งเป้าลูกค้าใหม่โต 10%
คุณอธิประบุเพิ่มเติมว่า จากการทดสอบตลาดในช่วงที่ผ่านมาก่อนการเปิดตัวอย่างเป็นทางการในเดือนมีนาคม พบว่าได้รับการตอบรับเป็นอย่างดี โดยมียอดการใช้บริการฟังก์ชันใหม่กว่า 180,000 รายการ คิดเป็นยอดใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นกว่า 300 ล้านบาท
โดยหมวดหมู่ที่มีการใช้จ่ายสูงสุด 5 อันดับแรก ได้แก่ การซื้อสินค้าออนไลน์ผ่านอีมาร์เก็ตเพลส การซื้อประกันภัย โทรศัพท์มือถือและแก็ดเจ็ต เครื่องใช้ไฟฟ้า และการเติมน้ำมัน นอกจากนี้ ยอดความสนใจในการสมัครบัตรใหม่ยังเพิ่มสูงขึ้น 37% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน
เพื่อรองรับความต้องการดังกล่าว บริษัทได้เตรียมแคมเปญการตลาดภายใต้แนวคิด “ทุกรายจ่ายที่คาดไม่ถึง จบด้วยบัตรกดเงินสดเฟิร์สช้อยส์” (#จบทุกรายจ่ายที่คาดไม่ถึง) โดยใช้ “ยักษ์” เป็นสัญลักษณ์แทนเหตุการณ์ฉุกเฉินหรือความไม่แน่นอนของรายได้
ทั้งนี้ บริษัทได้ตั้งเป้าหมายจำนวนบัญชีลูกค้าใหม่ของทุกผลิตภัณฑ์รวม 200,000 บัญชีภายในปี 2569 ซึ่งคิดเป็นการเติบโต 10% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ควบคู่ไปกับการตั้งเป้ายอดสินเชื่อเติบโตที่ 5%
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
แกร็บ ประเทศไทย ชู AI ปั้นเซกเมนต์ใหม่ รุกสินเชื่อบุคคล
เจาะโมเดล Double A: เปลี่ยน ‘กระดาษ’ ให้เป็นระบบนิเวศธุรกิจ
