TH | EN
TH | EN
หน้าแรก Columnist “หนี้ครัวเรือน” โรคร้ายเรื้อรัง

“หนี้ครัวเรือน” โรคร้ายเรื้อรัง

ในสถานการณ์บ้านเมืองที่กำลังชุลมุนวุ่นวายสารพัดปัญหาที่ถาโถมรุมเร้ารอบด้านรัฐบาลเองก็ตกอยู่ในสภาพลิงแก้แหจับต้นชนปลายไม่ถูก ปัญหาใหญ่และน่าห่วงอย่าง “หนี้ครัวเรือน” ที่กำลังเป็น “ภัยเงียบ” ค่อย ๆ กัดกร่อนเศรษฐกิจไทยจึงไม่ได้รับการเหลียวแลเมื่อเร็ว ๆ นี้หลาย ๆ สำนักออกมาเปิดเผยตัวเลขหนี้ครัวเรือนเห็นแล้วก็น่าตกใจ เพราะแนวโน้มปลายปี 2563 ใกล้จะแตะ 90% ต่อจีดีพี

-“3 สูง 3 ต่ำ”… สัญญาณวิกฤติเศรษฐกิจ
-เศรษฐกิจเจ๊ง …สังเวยโควิดเป็น 0

อย่างที่รู้ ๆ กันว่าหนี้ครัวเรือนที่พุ่งสูงขึ้นเป็นผลมาจากเศรษฐกิจไทยหรือ “จีดีพี” หดตัวอย่างรุนแรง เนื่องจากรายได้ส่งออกลดลงต่อเนื่อง และในช่วงที่โควิด-19 ระบาดตัวเลขนักท่องเที่ยวต่างประเทศลดฮวบรายได้จากการท่องเที่ยวซึ่งเป็นรายได้หลักต้องหายไปทำให้คนต้องตกงานไม่มีรายได้มาจับจ่ายต้องหันมาก่อหนี้เพิ่มยิ่งสถาบันการเงินที่ผ่านมาแข่งกันปล่อยสินเชื่อทำให้การก่อหนี้ง่ายขึ้นกลายเป็นปัจจัยเร่งให้หนี้ครัวเรือนพุ่งสูงขึ้นอย่างน่าตกใจ

ทุกวันนี้หนี้ครัวเรือนไทยสูงเป็นอันดับ 2 ของเอเชียรองจากเกาหลีใต้และสูงเป็นอันดับที่ 11 จาก 74 ประเทศทั่วโลกในปี 2562 หนี้ครัวเรือนอยู่ที่ 79.8% ต่อจีดีพี พอมาไตรมาสแรกของปี 2563 เพิ่มขึ้นเล็กน้อยมาอยู่ที่ 80.1% ต่อจีดีพี นับตั้งแต่โควิด-19 ระบาดคาดว่าหนี้ครัวเรือนไทยจะทะลุเพดานอยู่ที่ 88-90% ต่อจีดีพีเลยทีเดียว

ทั้งนี้ ยังไม่รวมหนี้กยศ.และหนี้นอกระบบแต่ถ้านับรวมตัวเลขหนี้จะอยู่ที่ 130% ต่อจีดีพีแต่สำคัญไปกว่านั้น พบว่าสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อรายได้ สูงถึง 130-140% สะท้อนว่าที่ผ่านมารายได้ครัวเรือนไม่ได้เพิ่มขึ้นมาก สวนทางกับตัวเลขหนี้ที่เพิ่มเร็วกว่า

ส่วนใหญ่จะเป็นหนี้กู้ซื้อบ้านหนี้กู้ซื้อรถโดยเฉพาะนโยบายรถยนต์คันแรกหนี้พุ่งกระฉูดอีกก้อนหนึ่ง คือ หนี้บัตรเครดิต หนี้ส่วนบุคคล โดยข้อมูลจากแบงก์ชาติไตรมาส 2 ปี 2562 พบว่า 42% ของหนี้ครัวเรือนเป็นหนี้เพื่อการบริโภค (หนี้บัตรเครดิตรวมกับหนี้ส่วนบุคคล) นั่นหมายความว่า พฤติกรรมของคนก่อหนี้จะเป็นพวก “ช้อปง่ายจ่ายแหลกแดกด่วน” และมีรสนิยมสูงแต่รายได้ต่ำ

ที่สำคัญกว่า คือ หากเจาะลึกในระดับไมโคร ไปดูคุณภาพของลูกหนี้ และลูกหนี้ตามประเภทต่าง ๆ ยิ่งน่าเป็นห่วงจากข้อมูลของเครดิตบูโร พบว่า คนเป็นหนี้ตั้งแต่อายุยังน้อย ผู้ก่อหนี้ที่มีอายุระหว่าง 29-30 ปี มีถึง 1 ใน 5 ของกลุ่มนี้เป็นหนี้เสีย (เอ็นพีแอล) นั่นหมายความว่า คนที่เป็นกำลังสำคัญของประเทศในอนาคต จะกลัวโทรศัพท์มาตามหนี้ และพบว่าอายุ 60 ปีไปแล้วหนี้ก็ยังไม่ลด

จากการศึกษาของ แบงก์ชาติยังเห็นชัดว่า คนรุ่นใหม่ มีไม่น้อยทำงานเดือนแรกก็ไปเที่ยวญี่ปุ่น เพราะมีโปรโมชั่นผ่อน 0% 6 เดือนแต่ตอนนี้ดีหน่อยติดโควิดไปไม่ได้ และมีพฤติกรรมการซื้อของทางอินเตอร์เน็ตกันตลอดเวลาหากไปดูเรื่องพฤติกรรมการใช้จ่าย พบว่าสัดส่วนการเป็นหนี้ขึ้นกับระยะเวลาการใช้อินเตอร์เน็ตต่อวัน เพราะนี่คือพฤติกรรมของคนรุ่นใหม่ที่ซื้อสินค้าผ่านไลน์ ผ่านโซเชียลมีเดีย

ที่บอกว่าเรื่องนี้สำคัญและยิ่งน่าห่วงเพราะหนี้ครัวเรือนเป็น “โรคร้ายเรื้อรัง” มานานที่รอการรักษาอย่างจริงจังเพราะการมีหนี้ครัวเรือนสูง ๆ จะเป็นอันตรายต่อระบบเศรษฐกิจและระบบสถาบันการเงิน หากคนเป็นหนี้ไม่มีปัญญาจ่ายหนี้อาจส่งผลให้ระบบล้มได้ ก่อนหน้านี้เคยมีผลศึกษาของต่างประเทศระบุว่า หนี้ครัวเรือนที่คาดว่าจะเป็นอันตรายต่อสภาพเศรษฐกิจอยู่ที่ 84% ต่อ GDP แต่ของเราปลายปีหนี้ครัวเรือนก็จะทะลุเพดานไปแตะ 90% ต่อจีดีพี ถือว่าเข้าเขตโซนอันตรายแล้ว เพราะว่าหนี้สินครัวเรือนมากกว่ารายได้ครัวเรือนโดยเฉลี่ย 1.5 เท่า

แปลว่าครัวเรือนไทยส่วนใหญ่มีเงินไม่พอจ่ายหนี้ จะส่งผลต่อความสามารถในการการกระตุ้นเศรษฐกิจผ่านการบริโภคนั่นเท่ากับว่าเครื่องยนต์ที่ขับเคลื่อนระบบเศรษฐกิจของไทยที่สำคัญอีกหนึ่งตัวกำลังเดี้ยงดังนั้นโอกาสที่จะเห็นเศรษฐกิจไทยฟื้นภายใน 2 ปีก็คงเป็นแค่ฝันลม ๆ แล้ง ๆ

ทวี มีเงิน

Lastest News

เดลล์ เทคโนโลยีส์ เปิดตัว XPS รุ่นใหม่ ยกเครื่องดีไซน์เจาะกลุ่มครีเอเตอร์

เดลล์ เทคโนโลยีส์ ประเทศไทย เปิดตัวแล็ปท็อป XPS 13 XPS 15 และ XPS 17 ใหม่ล่าสุด โดยเดลล์ ได้รีเฟรช XPS 13 และ XPS 13 2-in-1 ด้วย 11th Gen Intel Core

เอ็นไอเอ ปั้นสตาร์ตอัพสาย MARTech รับดีมานด์ธุรกิจบันทิงโต 5 แสนล้าน

สำนักงานนวัตกรรมแห่งชาติ (องค์การมหาชน) หรือ NIA ร่วมกับ South East Asia Center (SEAC) จัดกิจกรรมเสวนา “NIA academy มีคลาส”

AIS Serenade Club เปิด Flagship ใหม่สาขา Central World

เปิดตัว AIS Serenade Club Flagship Store สาขา Central World ที่สุดของงานบริการเหนือระดับเพียบพร้อมด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล 5G จัดเต็มแก็ดเจ็ตล้ำ ยกระดับการใช้ชีวิตดิจิทัลพร้อมความบันเทิงแบบครบครัน ตอบรับไลฟ์สไตล์ลูกค้าทุกเจเนอเรชัน และเผยโฉม Max Serenade Ambassador หุ่นยนต์ผู้ช่วยอัจฉริยะ พนักงานใหม่ของเซเรเนดคลับที่จะร่วมส่งมอบบริการและสิทธิพิเศษแบบเอ็กซ์คลูซีฟ

เทรนด์เรียนออนไลน์โตไม่หยุดยุคโควิด-19

หลายธุรกิจคงไม่ปฏิเสธว่า หนึ่งในความท้าทายของการดำเนินธุรกิจท่ามกลางตลาดที่มีความผันผวนและเต็มไปด้วยปัจจัยเสี่ยงหลังการแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19

สตาร์บัคส์ เปิดฟีเจอร์ ซื้อเครื่องดื่มและขนมผ่านแอปฯ ไม่ต้องรอคิว

สตาร์บัคส์ ประเทศไทย เปิดตัว Mobile Order & Pay ฟีเจอร์ใหม่เพิ่มทางเลือกให้ลูกค้าสามารถสั่งเครื่องดื่มและอาหารจากร้านสตาร์บัคส์บนแอปพลิเคชัน Starbucks® Thailand

น่านแซนด์บอกซ์ จัดกิจกรรม Climate Change คิดส์แคมป์ เรียนรู้การเปลี่ยนแปลงภูมิอากาศผ่านห้องเรียนธรรมชาติ

น่านแซนด์บอกซ์ชวนเยาวชนเรียนรู้ใส่ใจ Climate Change ผ่านกิจกรรม Climate Change คิดส์แคมป์ ได้สัมผัสประสบการณ์จริงกับห้องเรียนธรรมชาติที่เขาใหญ่ หวังเด็ก ๆ รู้จักการใช้ชีวิตอย่างเข้าใจกับผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (Climate Change)

NVest Venture เปิดกอง 2 มูลค่า 500 ลบ. เน้นลงทุนสตาร์ตอัพระดับเริ่มต้น

NVest Venture เปิดกองทุนลงทุนกองที่ 2 มูลค่าประมาณ 500 ล้านบาท เน้นลงทุนในสตาร์ตอัพระดับเริ่มต้น เปิดมาไม่นานมา 3 เดือน ถึง 1 ปี

อีสปอร์ต เติบโต-สร้าง Impact ให้ธุรกิจ

จากงานเสวนาออนไลน์ด้านอุตสาหกรรมธุรกิจเกม และอีสปอร์ต AIS x Techsauce Esports Summit 2020 ทำให้เห็นโอกาสการเติบโตของธุรกิจอีสปอร์ตในประเทศไทยมากขึ้น

แอดไวซ์ กวาดยอดขาย 3 ไตรมาสปี 63 ทะลุเป้า คาดสิ้นปีรายได้โต 20 เปอร์เซ็นต์

แอดไวซ์ ประกาศความสำเร็จจัดงานฉลองยอดขายทะลุเป้า ในไตรมาสที่ 3 ปี 63 คาดสิ้นปีรายได้เติบโตขึ้น 20 เปอร์เซ็นต์เทียบกับปีที่ผ่านมา

วิทยาศาสตร์ข้อมูล… ทักษะพื้นฐานแห่งยุคดิจิทัล

วิทยาศาสตร์ข้อมูล (Data Science) คือ ทักษะใหม่ ด้าน Hard Skill ที่จำเป็นมากสำหรับอนาคต เชื่อว่าใน 3-4 ปีข้างหน้า วิทยาศาสตร์ข้อมูล จะไม่ใช่ทักษะพิเศษ จะกลายเป็นทักษะปกติ เป็นทักษะที่ทุกคนจะต้องเข้าใจ 


MUST READ

ปริญญาและแคมปัสมหาวิทยาลัย จะไม่จำเป็นอีกต่อไป

มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย ร่วมมือกับมหาวิทยาลัย Harbour.Space จากประเทศสเปน จัดตั้ง Harbour.Space@UTCC

ไทยวิวัฒน์ เปิดนวัตกรรม “Thaivivat Parking” ระบบจองที่จอดรถล่วงหน้า

“ประกันภัยไทยวิวัฒน์” จับมือ 3 พันธมิตรพัฒนาสุดยอดนวัตกรรม “Thaivivat Parking” ระบบจองที่จอดรถล่วงหน้าแบบอัตโนมัติผ่านแอปพลิเคชัน Thaivivat Motor

SCG ปั้นต้นแบบ Talent ขับเคลื่อนระบบเศรษฐกิจยุคใหม่

โลกกำลังเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจยุคใหม่ ที่เรียกว่า Digital Economy หรือ Creative Economy กลไลทางธุรกิจเปลี่ยนแปลงไป ทำให้องค์กรต้องการความสามารถและ Talent ในรูปแบบที่เปลี่ยนไป โดยเฉพาะ Talent ที่เป็น T-shape มากขึ้น

เอ็มจี เปิดตัว NEW MG HS PHEV มาพร้อมเทคโนโลยี Plug-in Hybrid

เอ็มจี (ประเทศไทย) ประกาศเปิดตัว NEW MG HS PHEV ชูแนวคิด “REFINEMENT” และการแนะนำเทคโนโลยี Plug-in Hybrid

“เฮลิคอปเตอร์มันนี่” สิ้นมนต์ขลัง

หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทยหรือ แบงก์ชาติ ได้ผู้ว่าการธนาคารคนใหม่เป็นที่เรียบร้อยโรงเรียนบางขุนพรมแล้วคนในแวดวงธุรกิจเศรษฐกิจต่างก็พากันลุ้นว่าเมื่อไหร่
Newsletter

สนใจรับข่าวสารจาก The Story Thailand อัพเดทก่อนใคร สมัคร Newsletter กับเราเพียงกรอกอีเมลเท่านั้น